Юридическая помощь по 115-ФЗ: услуги по разблокировке счетов

Разблокировка счета по 115-ФЗ

Скачать Прайс-лист на бухгалтерские услуги

Услуги в сопровождении требований 115-ФЗ для ИП/ООО/КПК/НКО/МФО

Согласно требованиям 115-ФЗ банки обязаны отслеживать все операции по счетам и ограничивать те, которые соответствуют критериям «подозрительных». Из-за размытых формулировок под действие закона может попасть даже добросовестный предприниматель, не совершавший каких-либо нарушений. В случае блокировки вести бизнес становится крайне проблематично, поэтому следует приложить все усилия по ее скорейшей отмене.

Неважно в каком учреждении вы обслуживаетесь и по какой причине были наложены ограничения, специалисты юридического центра «ДБанкрот» готовы оказать профессиональную помощь по разблокировке счета в банке.

Причины блокировки счета

Для начала следует отметить, что формально, те меры, которые банк может ввести в рамках 115-ФЗ в отношении счета, блокировкой не являются, хотя и выглядит именно так - операции запрещены и пользоваться деньгами проблематично. В действительности по закону заблокировать счет банк не вправе, но при определенных условиях он обязан ввести ряд ограничений. Именно эти ограничения на практике принято называть «блокировкой».

Согласно 115-ФЗ банки обязаны выявлять и пресекать сомнительные операции клиентов. Для этого в автоматическом режиме анализируются все движения по счетам юридических и физических лиц, причем не только по крупным, но и по самым мелким сделкам. По подозрительным операциям банк запросит у клиента объясняющие и подтверждающие документы и только в случае, если сомнения после этого не исчезнут, либо документы не будут поданы в установленный срок, в отношении счета введут ограничения. Не исполнить требования закона банк не может, поскольку за это ему грозит вплоть до лишения лицензии на осуществление деятельности.

Разъяснения касаемо того, какие именно операции нужно считать подозрительными, содержатся в методических рекомендациях Банка России. Так, с подозрением банк должен относиться к компании, которая:

- переводит крупные суммы физическим лицам и снимает много наличных;
- работает не по своим ОКВЭД;
- платит мало налогов несмотря на значительные поступления;
- не оформляет работников в штат, либо платит меньше МРОТ.

Каждый предприниматель может заблаговременно обезопасить себя от повышенного внимания и проверки по 115-ФЗ. Специалисты юридического центра «ДБанкрот» готовы проверить ваш бизнес на соответствие нормам 115-ФЗ, предоставить подробную консультацию по полученным результатам и оказать помощь для устранения выявленных проблем и минимизации потенциальных рисков.

Как обезопасить себя от блокировки

Предприниматель, занимающийся законной деятельностью и ведущий легальный бизнес, может заранее обезопасить себя от риска наложения ограничений на банковский счет. Для этого нужно:

Работать по своим ОКВЭД - деньги на счет должны поступать за товары и услуги, которые соответствуют осуществляемой экономической деятельности.
Правильно указывать назначение платежа - общие фразы по типу «за товар» не дают полного представления о сущности операции и вызывают больше вопросов. Вместо этого следует подробно указывать конкретный товар или услугу и делать ссылку на реквизиты договора по которому производилась оплата.
Проверять контрагентов - сотрудничество с подозрительными партнерами автоматически повышает шансы попасть под банковскую проверку.
Оплачивать хозяйственные нужды и налоги с расчетного счета и не снимать наличными все деньги разом.

Представленные факторы являются самыми основными и в действительности их гораздо больше. Чтобы избежать непредвиденной проверки, вы можете обратиться за консультацией в юридический центр «ДБанкрот». Наши специалисты проанализируют бизнес и расскажут, что нужно сделать для минимизации имеющихся рисков конкретно в вашем случае.

Что делать, если банк запросил документы

Запрос на предоставление документов, как правило, поступает неожиданно для самого клиента. Для проверки банк вправе потребовать любые документы, которые могут подтвердить легальность бизнеса и законность проводимых операций. Список документов для ИП и ООО не ограничен, но обычно в него входят:

Заключенные с контрагентами договоры по последним операциям, а также вся сопроводительная документация и приложения.
Выписки из других банков обо всех открытых счетах.
Налоговая отчетность за последний отчетный период.
Формы НДФЛ, штатное расписание организации.
Документы, подтверждающие экономическую сущность совершенных операций - чеки, квитанции, отчеты, счета-фактуры и т.д.

На предоставление документов банки дают сжатые сроки - обычно не более 2 дней. В случае подачи неполного пакета, либо выявления ошибок в документах, с высокой вероятностью банк введет ограничения по счету.

Для неподготовленного предпринимателя такие внезапные запросы могут стать реальной проблемой, поскольку невыполнение всех требований только усугубит сложившуюся ситуацию.

Чтобы избежать этого, при получении запроса от банка обращайтесь в юридический центр «ДБанкрот». Наши специалисты самостоятельно в максимально сжатые сроки подготовят пакет необходимых документов и направят его в банк. Грамотные и своевременные действия позволят избежать блокировки счета и предотвратить связанные с этим неблагоприятные последствия.

Как снять наложенные ограничения

В случае, если банк приостановил операции по счету, для разблокировки нужно доказать, что бизнес настоящий, а осуществляемая деятельность соответствует требованиям закона. Для этого придется рассказать о своем деле и предоставить подтверждающие документы. После предъявления запрошенных сведений банк снимет все наложенные ограничения и можно будет продолжить работу как раньше.

Несмотря на то, что в теории процедура разблокировки происходит быстро и просто, на практике у начинающего предпринимателя может возникнуть множество вопросов и проблем.

Чтобы не затягивать с разблокировкой и минимизировать неблагоприятные последствия, вы можете обратиться за помощью в наш Юридический центр. Помимо снятия ограничений по 115-ФЗ, наша компания занимается разблокировкой счета и в других случаях, например, из-за проблем в налоговой.

В рамках сотрудничества с Нами каждый клиент гарантированно получит:

консультацию по положениям закона 115-ФЗ с разъяснением особенностей их применения в конкретной ситуации;
помощь со сбором и подготовкой документов, запрошенных банком;
готовый отчет с результатами анализа финансовой и хозяйственной деятельности бизнеса;
рекомендации по минимизации рисков в будущем.

В случае необходимости мы также готовы обжаловать незаконные действия банков и уполномоченных органов, требовать отмены решений в судебном порядке и добиваться взыскания компенсации в счет причиненного ущерба.

Стоимость услуги зависит от сложности и срочности ситуации и оговаривается индивидуально с каждым клиентом.