Если банкротство будет оформляться через суд, то процедура проводится под пристальным контролем. Если денежные средства отсутствуют на покрытие судебных расходов? В этом случае можно обратиться в МФЦ, отметим, что процедура банкротства проводится бесплатно, услуга стала доступной с осени 2020 года.

Что нужно для признания банкротства?

Итак, внесудебное банкротство заработало с 01.09.2020 года. Однако все не настолько просто, как может показаться, рассмотрим условия бесплатного банкротства:

• Размер задолженности должен находиться в пределах 50 – 500 тысяч рублей. Неустойки, штрафы и пени не учитываются. Однако будут учитываться иные долговые обязательства по алиментам, кредитам, а также платежи возмещения вреда, ущерба, налоговые и коммунальные долги.
• Имущество, которое можно реализовать с целью возврата долга. Отметим, что единственное жилье не учитывается, при условии, что оно не является залоговым. Также не подлежит продаже автомобиль, если он используется в коммерческих целях, не могут заставить продавать орудия труда, мебель, личные вещи, например шубу, бытовую технику.
• Исполнительных производств возобновленных или новых быть не должно на момент начала процедуры внесудебного банкротства.

Дополнительных условий нет. Для оформления банкротства должнику не нужно будет ждать определенного количества просрочек или доказывать не возможность выплачивать долги. Если судебным приставом было закрыто исполнительное производство, то это уже означает, что у должника нечего брать для погашения его долга.

Получается, что фактически должник – банкрот. Обращение в МФЦ требуется исключительно для того, чтобы подтвердить факт и получить правовой статус.

Обращаемся в МФЦ, что важно учесть?

Для того чтобы начать процедуру банкротства бесплатно потребуется лично посетить многофункциональный центр по месту временного проживания или регистрации. Основные этапы, обязательные к соблюдению:

1. Составляется заявление о признании физического лица банкротом без обращения в суд. При написании заявления важно руководствоваться требованиями и рекомендациями Минэкономразвития. В заявлении обязательно указываются личные данные, а также перечень имеющихся кредитов, их состояние, размеры обязательство по каждому отдельно.
   Подача заявления выполняется в МФЦ. Подавать заявление гражданин имеет право самостоятельно или через третье лицо при условии наличия нотариальной доверенности.
2. В течение 24 часов после получения от должника заявления МФЦ проверяет индивидуальные данные заявителя, сведения в ФССП. После этого в течение трех дневного срока МФЦ публикует информацию о банкротстве в ЕФРСБ. Затем МФЦ о начале процедуры рассылает уведомление в ФССП, а также в налоговую службу, во все кредитные организации, где у заявителя имеются открытые счета.
3. Если при проведении проверок сотрудник МФЦ выявит факты несоответствия заявителем условиям проведения процедуры внесудебного банкротства, то в течение трех дней будет возвращено заявление с подробными разъяснениями причины отказа. В течение 30 дней физическое лицо имеет право обжаловать в Арбитражном суде решение МФЦ.

Как проводится процедура внесудебного банкротства

С момента подачи информации в ЕФРСБ относительно банкротства физического лица будет дан старт начала процедуры признания заявителя банкротом (несостоятельным). Далее на протяжении полугода:

• Полностью прекращается начисление процентов, пени, а также действие штрафов за невыполнение кредитных обязательств;
• Кредитору запрещается требовать уплаты, а должнику вносить оплату по кредитам.
• Кредитору разрешается обратиться в орган ФССП с исполнительным листом или судебным приказом, однако производство в их отношении запускаться не будет.

ВАЖНО! Списать долги по алиментам, долги по заработной плате, возмещению убытков или ущерба не получится.

1. При улучшении материального положения гражданин обязан без замедления уведомить МФЦ. В этом случае после подобного заявления процедура выполнения внесудебного банкротства прекращается.
2. Пока будет продолжаться процедура банкротства, нельзя будет выступать в качестве поручителя или оформлять новые кредиты.
3. Если финансовое положение гражданина не изменится в лучшую сторону в течение 6 месяцев, а кредиторы через суд не прекратили внесудебное банкротство, то настоящий процесс завершается.
4. Сотрудником МФЦ будет публиковаться сведение относительно признания физического лица банкротом. Будут списаны все долги по кредитам, которые были указаны в заявлении, которое было составлено в МФЦ перед началом внесудебной процедуры банкротства.

ВАЖНО! вторично обратиться в МФЦ с заявлением о списании долгов и признании банкротом можно будет только через 10 лет.

Задолженности, которые не получится списать, обратившись в МФЦ

Вне зависимости от того как будет проходить процедура банкротства, через суд или МФЦ существуют определенные виды долгов, которые не получится списать, а именно:

• Долги, которые образовались после подачи заявления на банкротство. То есть долги по ЖКХ до подачи заявления будут списаны, а вот образовавшуюся задолженность после начала процедуры не спишут.
• Не будут списаны все виды долгов, которые связанны с личностью взыскателя, например, компенсации убытков, алименты.
• Не списываются и долги по кредитам, которые заявитель не указал в заявлении, обращаясь в МФЦ.

ПРИМЕР: Списывается только размер долга по кредитным обязательствам, который указан в заявлении, то есть если была указана сумма 300 000, а в действительности долг 350 000, то спишут 300 тысяч, а 50 000 рублей потребуется возвращать после завершения процедуры банкротства.

Поэтому прежде чем подавать заявление в МФЦ на банкротство необходимо проанализировать долги, желательно получить справку из БКИ, а также проверить наличие долгов по штрафам и налогам. Если на момент обращения в МФЦ кредитная организация уже передала долг коллекторам, то потребуется узнать точный остаток задолженности, а также реквизиты коллекторской организации.

Какие действия должнику делать не следует

Несмотря на то, что подобная услуга в МФЦ предлагается относительно недавно, спрогнозировать собственные риски ее проведения не составляет сложностей. Так, не нужно пытаться скрывать информацию, поскольку она может всплыть в ходе проверок.

Не следует пытаться бесплатно списать свои долги, если, например, имеются неофициальные источники дохода, поскольку и о них может в ходе проверки стать известно.

Важно знать, кредиторы имеют право на проведение всех видов проверок: они начнут во все имеющиеся органы направлять запросы с целью выяснения материального положения не только должника, но и близкого окружения. Кредитные организации могут доставить определенных проблем.

1. Кредиторы, если фактический размер долга больше, нежели должник указал в заявлении, имеют право подать заявление в Арбитражный суд, что позволит прекратить процедуру внесудебного банкротства;
2. Не указанные в заявлении на банкротство кредиторы имеют право обратиться в суд, в этом случае признание несостоятельности через многофункциональный центр не состоится;
3. Если во время проверки кредиторами будет выявлено наличие имущества или источника дохода, позволяющие погасить долг частично или полностью, то они могут обратиться в суд с соответствующей доказательной базой, в результате процедура банкротства физического лица будет остановлена.

Внесудебное банкротство: преимущества

Итак, главное преимущество заключается в финансовой доступности. Так, если оформлять банкротство по судебной схеме, то потребуется заплатить с учетом услуг юристов в пределах 100 000-180 000 рублей.

Законом о внесудебном банкротстве разрешено нанимать юриста, конечно, его услуги потребуется оплачивать из собственного бюджета. Доверить юристу, можно подавать заявление, заниматься сбором необходимых документов, оспаривать отказ МФЦ в процедуре банкротства. Однако в этом случае потребуется нотариальная доверенность.

Конечно, следует учитывать, что внесудебное банкротство это относительно новый механизм и судебная практика по нему еще не достаточно сформирована. Поэтому наличие спорных моментов исключить нельзя, а для их разрешения потребуется обращаться в Арбитражный суд, где без помощи юристов обойтись не получится.

Какие последствия имеет внесудебное банкротство

У внесудебного банкротства есть следующие последствия:

1. В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства.
2. В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.
3. В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации.
4. В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.